Desde Oriente Medio hasta Europa y África, el rastro del dinero es otro frente de la batalla contra el terrorismo. Organizaciones terroristas, como Hezbolá y Hamas, financiadas por Irán, mueven dinero de forma invisible a través de bancos, redes comerciales, inversiones, criptomonedas e incluso organizaciones benéficas. Sus tuberías financieras son tan peligrosas como sus armas físicas.
Hace dos décadas, el jeque Yusuf al-Qaradawi, el clérigo egipcio exiliado en Qatar, mostró lo profundos que podían ser tales sistemas. Su coalición 'Unión del Bien' de organizaciones benéficas recaudó millones para Hamas bajo el pretexto de operaciones legítimas. En Europa, África y Estados Unidos, las organizaciones benéficas se convirtieron en tuberías para el terrorismo.
Incluso después de ser prohibidas por Israel y Estados Unidos, las redes simplemente cambiaron de marca, transformándose en nuevas entidades con su infraestructura intacta.
Cuando las organizaciones benéficas fueron sometidas a escrutinio, los fondos fueron desviados hacia transferencias bancarias y financiamiento comercial. Cuando esos canales se estrecharon, el tráfico de drogas se convirtió en la próxima frontera, y eventualmente, las criptomonedas tomaron la posta. Todos estos métodos, superpuestos unos sobre otros, crearon un ecosistema global multidimensional diseñado para sostener el terrorismo. Hoy en día, tales flujos ya no son invisibles.
A diferencia de un maletín lleno de efectivo, cada transferencia digital deja una huella electrónica. Una transferencia bancaria, una factura comercial y una cartera de criptomonedas crean todos puntos de datos. Multiplicados a través de miles de millones de transacciones diarias, esos puntos forman patrones.
Mientras que los sistemas de cumplimiento tradicionales para detectarlos son activados por reglas y umbrales específicos o indicadores de alerta, simplemente no pueden mantenerse al día, atrapando solamente lo que se les indica buscar y poco más.
Para cuando se levanta una bandera, el dinero ha desaparecido hace tiempo y ya ha sido lavado a través de múltiples jurisdicciones, convertido en armas, salarios y campañas de propaganda.
La inteligencia artificial (IA) está cambiando esa ecuación.
Cómo la IA identifica fondos terroristas
En lugar de perseguir las señales de alerta, la IA aprende cómo es el "normal" y señala lo que no lo es: una organización benéfica redondeando donaciones de maneras que no tienen sentido; un envío con un precio muy por debajo del valor de mercado; una billetera de criptomonedas vinculada a Hezbolá. Lo que ningún analista puede ver entre miles de millones de transacciones, la IA puede descubrir en tiempo real.
Las recientes redadas en operaciones vinculadas a Hezbolá en Paraguay y en la Costa de Marfil ilustran los riesgos. Esas redes se basaron en el mismo manual de instrucciones que Qaradawi ayudó a escribir, camuflando flujos ilícitos como comercio legítimo. Pero el rastro digital estaba allí, esperando ser descubierto.
Cuando la IA se incorpora a la lucha, los patrones emergen lo suficientemente temprano como para poder actuar antes de que el dinero se consolide, se compren armas o se planeen ataques.
La lección es clara. Los datos ya están en el sistema. Cada transacción, factura comercial y transferencia de criptomonedas deja un rastro digital, que solo necesita ser leído inteligentemente.
Esto ya no se trata solo de cumplimiento. Las instituciones financieras equipadas con monitoreo impulsado por inteligencia artificial no solo están marcando casillas regulatorias; están en la primera línea de la seguridad global. Pueden interrumpir el financiamiento del terrorismo antes de que se convierta en derramamiento de sangre, congelando activos antes de que se compren y carguen armas.
Las redes terroristas prosperan en la opacidad, y sin embargo, su propia complejidad ahora los traiciona. Cada vez que inventan un nuevo método de ocultación, también crean un nuevo patrón. La inteligencia artificial prospera en esos patrones, convirtiendo la complejidad en claridad y el engaño en inteligencia de datos.
La inteligencia artificial por sí sola no acabará con el terrorismo, pero puede ayudar a exponer y desmantelar la infraestructura financiera que lo sustenta. Ya no se trata de la capacidad de detectar las rutas de dinero de Hamas y Hezbolá. El desafío ahora para los gobiernos y bancos es la necesidad de actualizar sus sistemas antes de que se financie el próximo ataque.
El escritor es el VP de Asuntos Regulatorios en ThetaRay.